Immobilienfinanzierung: Welche Konditionen bei Vergleich wichtig
Bei einer Immobilienfinanzierung ist es vor allem wichtig, die Konditionen an seine individuellen Bedürfnisse anzupassen. Sonst kann man die monatlichen Belastungen nicht auf Dauer tragen und der Traum vom Eigenheim wird eher zum Albtraum. Bauwillige sollen auf jeden Fall durch einen Immobilienfinanzierung Vergleich (z.B. auf ForwardDarlehen-Vergleich.de) verschiedene Angebote einholen und die Bedingungen der Finanzierungsanbieter sorgfältig prüfen. Worauf sollte man nun besonders achten?
Hier gilt auf jeden Fall: Je mehr man einbringen kann - eventuell in Form von Eigenleistungen - desto besser die Konditionen der Banken. Die Darlehenssumme möglichst gering zu halten, lässt einen schneller schuldenfrei werden. Empfohlen wird ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20 bis 30 Prozent.
Zinssatz und Zinsbindungsfrist
Bei einer Immobilienfinanzierung liegt natürlich das Hauptaugenmerk auf den Bauzinsen. Banken nennen hier den Nominalzinssatz, der wenig aussagekräftig ist und nur die rein rechnerische Verzinsung angibt. Zum Angebotsvergleich ist der Effektivzinssatz wesentlich besser geeignet. Der Effektivzinssatz beinhaltet zusätzlich Kosten und Tilgungsverrechnung für die Immobilienfinanzierung. Der Darlehensnehmer kann für seine Baufinanzierung einen variablen Zinssatz vereinbaren, der sich periodisch ändert oder einen Festzinssatz, der für eine vereinbarte Laufzeit konstant bleibt. Hierbei rechnet die Bank mit Aufschlägen. Mit steigender Laufzeit steigt auch der Zinssatz. Bei niedrigen Zinsen am Kreditmarkt sollte man natürlich eine lange Zinsbindung wählen. Da dies auch niedrige Tilgungsraten bedeutet, sollte man deren Höhe anpassen, falls die Immobilienfinanzierung schneller zurückgezahlt werden soll. Das spart unter Umständen auch eine Anschlussfinanzierung.
Tilgungskonditionen
Die Tilgungsrate ist natürlich auch ein wichtiger Aspekt bei einer Baufinanzierung. Bei Annuitätendarlehen liegt die Tilgungsrate zu Beginn meist bei ein bis drei Prozent der Darlehenssumme. Bei endfälligen Darlehen gibt es keine laufende Tilgungsrate, die Tilgung erfolgt am Ende des Kredits. Optimal ist auch, wenn man mit dem Kreditgeber kostenfreie Sondertilgungen und auch eine Tilgungsaussetzung vereinbaren kann.
Ein Anbietervergleich bringt bares Geld
Schon ein Prozentpunkt spart bei einem 15-jährigen Darlehen eine Menge Geldausgaben. So kostet dann eine Immobilienfinanzierung über 200.000 Euro 35.000 Euro weniger, wenn der Zinsvorteil für eine erhöhte Tilgungsrate genutzt wird. Schon 0,1 Prozentpunkte weniger Zinsen sparen 200 Euro im ersten Jahr. In 15 Jahren Laufzeit kommen dadurch stattliche 3.700 Euro zusammen. Diese Ersparnis kann man dann doch besser für einen kleinen Urlaub nutzen, um sich vom ganzen Hausbaustress zu erholen oder zur Verschönerung des neuen Gartens.